Het gerechtshof Arnhem heeft in hoger beroep uitspraak gedaan over de Koersplan-beleggingsverzekeringen van Aegon. Wat zijn de gevolgen voor gedupeerde beleggers?
Aegon heeft bij de verkoop van het product Koersplan klanten misleid en te veel verzekeringspremie in rekening gebracht. zo blijkt uit een uitspraak van het gerechtshof in Arnhem.
De uitspraak is een nieuw wapenfeit in een al lang lopende zaak. Wat betekent de uitspraak voor gedupeerde beleggers? Vijf vragen en bijpassende antwoorden.
Wat houdt de uitspraak in?
Het gerechtshof heeft geoordeeld dat Aegon klanten met een Koersplan-beleggingsverzekering uit de periode 1989-1998 teveel overlijdensrisicopremie in rekening heeft gebracht en op een aantal punten heeft misleid.
Klanten werd niet duidelijk gemaakt wat de overlijdensrisicoverzekering kostte (welk deel van de ingelegde premies hiervoor werd gebruikt) of wat de impact was hiervan op het op te bouwen kapitaal binnen de beleggingsverzekering.
Het gerechtshof heeft bepaald dat Aegon ongeveer 85% van de ingehouden kosten voor de overlijdensrisicoverzekering moet terugbetalen. Aegon had namelijk 11,19% van de gedekte uitkering (verzekerd kapitaal) ingehouden, terwijl dit bij een concurrerend product slechts 1,66% was voor de overlijdensrisicoverzekering.
Voor wie geldt de uitspraak?
De uitspraak geldt uitsluitend voor de ongeveer 20.000 aangeslotenen bij Stichting Koersplandewegkwijt. De overige honderdduizenden klanten met een Koersplan-polis van Aegon hebben wellicht een aanknopingspunt in eventuele (collectieve of individuele) pogingen om ook schadevergoeding te krijgen.
Ondanks deze voor polishouders gunstige uitspraak, is het onzeker waar dit uiteindelijk toe zal leiden.
Wanneer wordt de schadevergoeding betaald?
Uitbetaling van de schadevergoeding zal voorlopig naar alle waarschijnlijkheid niet gebeuren, aangezien Aegon in cassatie gaat. Zolang de Hoge Raad niet gesproken heeft, hoeft Aegon niets te betalen.
Hoe verhoudt de uitspraak van het gerechtshof zich tot de collectieve akkoorden, zoals gesloten met o.m. Stichting Verliespolis?
Stichting Verliespolis heeft collectieve akkoorden gesloten met alle zes grote verzekeraars, dus ook met Aegon. Deze akkoorden (en de resulterende compensatieregeling) boden duidelijkheid op de korte termijn, zonder dat jarenlange juridische procedures met onzekere uitkomst hoefden te worden gevoerd.
Gezien het collectieve karakter en het compromisgehalte van de schikkingen, kan het in individuele situaties beter zijn andere wegen te bewandelen voor sommige polishouders.Het collectief akkoord met Aegon betrof alle beleggingsverzekeringen van Aegon, dus niet alleen Koersplan-polissen. De collectieve akkoorden richten zich op de te hoge kostenstructuur van de beleggingsverzekeringen en de verstrekte informatie daarover. Verkeerde adviezen en misleiding door tussenpersonen zijn echter bewust buiten de collectieve akkoorden gehouden. Verdere rechtswegen staan sowieso iedere klant vrij, aangezien de collectieve akkoorden bindend zijn voor de verzekeraars, maar niet voor de klanten (tenzij de klant daarvoor tekent). Van belang is wel dat klanten op tijd hun rechten veilig stellen via een stuitingsbrief. Aangeslotenen bij Stichting Verliespolis konden (en kunnen) een voorbeeld hiervan downloaden (klik hier).
Een volledige vergelijking tussen de compensatieregelingen van de collectieve akkoorden en het Koersplan-vonnis is moeilijk te maken. Het Koersplan-vonnis kijkt geïsoleerd naar de overlijdensrisicoverzekering binnen de Koersplan-beleggingsverzekering.
De compensatieregeling binnen de collectieve akkoorden is gebaseerd op de kostenstructuur van alle componenten van de beleggingsverzekering samen, dus zowel de vermogenscomponent als de overlijdensrisicoverzekering. Het maakt daarbij niet uit of een verzekeraar relatief duur is qua vermogensbeheer, maar met een goedkope overlijdensrisicoverzekering, of omgekeerd.
De collectieve akkoorden tellen alle kostencomponenten bij elkaar en vergelijken die met een normkost. Indien de daadwerkelijke kosten boven de norm vallen, moet de verzekeraar een compensatie betalen aan de klant..
Ik heb ook een Koersplan-polis (gehad), maar behoor niet tot de 20.000 aangeslotenen bij Stichting Koersplandewegkwijt. Wat moet ik nu doen?
Indien u dit nog niet heeft gedaan, stel uw rechten veilig via een stuitingsbrief.
Houd de media goed in de gaten, om te zien of u zich kunt aansluiten bij een collectief.
Mocht Aegon (ondanks eerdere toezeggingen in de media) kwijting vragen bij uitkering van de polis (bij afloop of na afkoop), of bij de toevoeging van een eventuele compensatie (volgend uit de collectieve akkoorden), probeer dan uw rechten voor een mogelijke uitkering volgend uit het Koersplan-vonnis veilig te stellen.
Schrijf dit expliciet op het formulier dat Aegon u voorlegt ter ondertekening.