In turbulente tijden went het ondenkbare sneller dan gedacht. Een faillissement van Griekenland is inmiddels geen politiek taboe meer. Banken nemen verdere voorzorgsmaatregelen. Kleiner is nu echt fijner.
Het had één van de lessen uit de kredietcrisis moeten zijn. Banken die te groot zijn om gered te worden zijn gewoonweg te groot.
Nooit meer mocht een bank- of verzekeringsfaillissement zulke forse rekeningen bij reddende overheden mogen neerleggen als in de gevallen van AIG, Hypo Real Estate, Fortis en Royal Bank of Scotland.
Too big to fail zou niet meer mogen en dus zouden de immense conglomeraten hun balans moeten inkorten.
Naarmate de herinnering aan de kredietcrisis wat verzwakte bleek die les minder goed geleerd. Zo is de Franse bank BNP Paribas de grootste westerse bank ter wereld met een balanstotaal van circa 2000 miljard euro.
Het eveneens Franse Credit Agricole is nummer vier op de lijst van grootste banken naar balanstotaal. De Amerikaanse Bank of America werd tijdens de kredietcrisis zelfs een stuk groter door onder andere de overname van zakenbank Merril Lynch. Net als Citigroup behoort het tot de tien grootste van de wereld.
Verandering
Conclusie moet zijn dat de roep om kleinere, minder risicovolle banken tot nu toe niet het gewenste effect heeft gehad. Maar de recente onrust op de financiële markten lijkt daar verandering in te brengen.
Banken als BNP Paribas en het ook grote Société Generale kreeg flinke afranselingen op de beurs vanwege hun blootstelling aan de probleemlanden als Griekenland, Spanje, Portugal, Ierland en Italië.
Ten opzichte van het reusachtige balanstotaal zijn de belangen die de bank in deze landen heeft maar klein. Maar afgezet tegen het eigen vermogen zijn het forse bedragen.
| Eerder kleiner |
Een aantal banken heeft al eerder de noodzaak gevoeld om in te krimpen.
ING, ooit het grootste financiële conglomeraat ter wereld, werd na de vorige crisis gedwongen om af te slanken.
Als voorwaarde aan de verleende staatssteun moest ING flink wat onderdelen afstoten.
Daaronder ook de reusachtige Amerikaanse internetspaarbank ING Direct USA.
ING verkocht de dochter een paar maanden geleden en wacht op goedkeuring voor die deal. |
Als Griekenland failliet gaat kost dat de banken veel geld en de rekening kan nog oplopen als andere schuldenlanden voor problemen blijven zorgen. Dat is de vrees die beleggers deed besluiten de aandelen van banken te verkopen.
Om vertrouwen te wekken en nog wat extra vet op de botten te krijgen zagen de Franse grootmachten zich genoodzaakt activiteiten in de verkoop te gooien.
Ook Citigroup en Bank of America krimpen. De opbrengst van verkopen worden gebruikt om meer vlees op de botten te krijgen.
Maat telt even nietNa de kredietcrisis zijn banken en verzekeraars druk bezig het vertrouwen van beleggers terug te winnen. Maar massaal afslanken was er niet bij.
Het is ironisch dat er een nieuwe crisis nodig is om dat te bereiken. Of zoals Brian Moynihan, topman van Bank of America het laatst zei: 'De grootste zijn doet er niet toe'
joffrey,
19-9-2011 21:58:48
joffrey 19.09.2011
Als ik vroeger en tegenwoordig soms ook nog, met een bank in gesprek raak dan begon en begin ik altijd door te zeggen dat ik weet met een dief te maken te hebben. Al die bankjongens worden uitsluitend en alleen gedreven door hun hebzucht en de bonus die daar uit voortvloeit. Het belang van de klant is van buitengewoon ondergeschikt belang.