Een mixfonds belegt in een door de aanbieder geselecteerde combinatie van obligaties en aandelen. Met een beetje inspanning kan het nog de helft goedkoper dan het kopen van een mixfonds. Namelijk door zelf passieve fondsen (indexvolgers of trackers) te kopen.
Een neutrale portefeuille is al samen te stellen door een brede aandelen- en een brede obligatie-etf te kopen. Deze etf’s (ook wel trackers genoemd) volgen mandjes waarin tientallen, zo niet honderden aandelen en obligaties vertegenwoordigd zijn. Daarmee kan direct een goede spreiding worden gerealiseerd binnen een bepaalde vermogenscategorie.
Zo doe je dat
- Selecteer goedkope indexvolgende fondsen met alleen aandelen of obligaties.
- Meng bijvoorbeeld twee van onderstaande fondsen (zie tabellen 'aandelen' en 'obligaties' hieronder).
- Voor een offensief of defensief mixfonds moet de verhouding in belegd geld tussen de aandelen- en obligatietracker respectievelijk verhoogd of verlaagd worden.
- Afhankelijk van je profielkeuze kun je de volgende verdeling tussen de fondsen aanhouden:
- Defensief: 30% aandelen; 70% obligaties
- Neutraal: 50% aandelen; 50% obligaties
- Offensief: 70% aandelen; 30% obligaties
De kosten van het door jou gemaakte mixfonds zijn het gewogen gemiddelde van de jaarlijkse lopende kosten per indexfonds.
Over het inrichten van een portefeuille
Voorbeelden van trackers
Aanbieders als Vanguard, VanEck, iShares, State Street en Amundi (Lyxor) bieden dergelijke trackers. In de onderstaande tabellen staat een aantal voorbeelden, met belangrijke kenmerken.
Aandelen
| Aanbieder | Fondsnaam | ISIN-Code | Categorie | Replicatie | Lopende Kosten |
| Vanguard | FTSE All-World UCITS ETF (USD) | IE00BK5BQT80 | Wereld (ontwikkeld en opkomend) | Fysiek | 0,22% |
| VanEck | VanEck Sustainable World Equal Weight UCITS ETF | NL0009690221 | Wereld (ontwikkeld) | Fysiek | 0,20% |
| iShares | iShares Core MSCI Europe UCITS ETF | IE00B1YZSC51 | Europa | Fysiek | 0,12% |
| Lyxor | Lyxor S&P 500 UCITS ETF - Dist | LU0496786657 | Verenigde Staten | Synthetisch | 0,07% |
| iShares | iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF | IE00BKM4GZ66 | Opkomende markten | Fysiek | 0,18% |
* Voor deze vergelijking zijn de tarieven gebruikt die op 3 augustus 2023 golden bij de verschillende aanbieders. De kosten van de fondsen kunnen effectief iets hoger zijn door transactiekosten of iets lager door een opbrengst uit het uitlenen van effecten (bij Vanguard, iShares).
Obligaties
|
Aanbieder |
Fondsnaam |
ISIN-Code |
Categorie |
Replicatie |
Lopende |
|
iShares |
IE00B4WXJJ64 |
Staatsobligaties eurozone |
Fysiek |
0,09% |
|
|
State Street |
IE00B3T9LM79 |
Bedrijfsobligaties in euro |
Fysiek |
0,12% |
|
|
Vanguard |
IE00BZ163M45 |
Staatsobligaties Verenigde Staten |
Fysiek |
0,07% |
|
|
iShares |
IE00B3B8PX14 |
Inflatiegekoppelde wereldwijde staatsobligaties |
Fysiek |
0,20% |
* Voor deze vergelijking zijn de tarieven gebruikt die op 3 augustus 2023 golden bij de verschillende aanbieders. De kosten van de fondsen kunnen effectief iets hoger zijn door transactiekosten of iets lager door een opbrengst uit het uitlenen van effecten (bij Vanguard, iShares).
Ook hier is de juiste broker van belang
Naast de fondskosten zijn er ook nog de kosten van de broker. Om zelf een mixfonds tegen lage kosten op te bouwen, is het belangrijk om een bank of broker te kiezen die geen al te hoge service fee rekent, en waar je kunt handelen tegen lage transactiekosten.
Bij broker DeGiro kun je een aantal van de hier genoemde fondsen kosteloos aankopen en aanhouden als onderdeel van de etf-kernselectie.
Bij Lynx en Easybroker ben je alleen transactiekosten verschuldigd, hoewel Lynx wel minimale activiteitkosten hanteert.
ING rekent geen transactiekosten op beleggingsfondsen en indextrackers, maar wel een stevige service fee over het belegd vermogen en kosten voor het aanhouden van een rekening. De etf’s in het assortiment Zelf Beleggen Basis van ABN Amro zijn kosteloos te verhandelen, maar ook daar betaalt een belegger vaste en servicekosten.
Tarieven kunnen natuurlijk veranderen, raadpleeg daarom de websites en voorwaarden van de verschillende brokers voor de actuele stand van zaken.